Placements Epargne Retraite

L'ASSURANCE-VIE

L’offre en termes de contrats et de compagnies est conséquente, aussi nous vous proposerons de sélectionner ensemble la

solution la mieux adaptée à votre propre situation patrimoniale et à vos attentes.

Nous avons signé des conventions avec les plus grandes Compagnies Financières d’Assurance. Notre indépendance vis-à-vis d’elles

nous conduit à chercher les meilleures propositions alliant sécurisation de votre épargne et performances.

Assurance vie « Placement préféré des français ». Outil d’optimisation fiscale par ses avantages, c'est le produit le plus flexible pour se constituer un capital à moyen ou long terme et le valoriser dans un cadre fiscal privilégié, préparer sa retraite en s’assurant des revenus complémentaires, organiser la transmission de son patrimoine hors droits de succession, provisionner les droits de succession dus par les héritiers, prévoir le futur des enfants, petits-enfants.

L'ASSURANCE HANDICAP et RENTE-SURVIE

Assurance handicap

Assurance Epargne Handicap

Contrat d'Assurance-Vie en cas de vie, permet à son souscripteur de bénéficier d'une réduction d'impôt sur les versements réalisés dans la limite d'un plafond, hors niche fiscale, «article 199 septies» du Code Général des Impôts. L’assuré ou le bénéficiaire sont des handicapés ayant un taux d'invalidité reconnu supérieur ou égal à 80 %, qui les empêche d'exercer pleinement un métier ; donc possibilité de travailler, mais uniquement en conditions aménagées, ateliers protégés ou centres d'aide par le travail (CAT).

Rente-survie

Contrat d’Assurance-Décès dont le bénéficiaire est un enfant ou tout autre parent handicapé, en ligne directe (ascendant, descendant) ou en ligne collatérale jusqu'au 3° degré de l’assuré (frère, oncle, neveu...).  

LA TONTINE

Tontine

Association collective d’épargne viagère qui réunit des épargnants investisseurs de fonds en commun, sur un horizon de placement déterminé compris entre 10 et 25 ans. Produit de préparation de retraite, de transmission de patrimoine, qui n’entre pas dans les actifs assujettis à l’ISF. Elle bénéficie du même régime que l’assurance-vie. Idéal en vue de constituer un capital pour les études des enfants; pour percevoir un capital complémentaire le moment venu; pour la transmission intergénérationnelle du patrimoine aux petits-enfants.

 

SCPI

 

Une classe d’actifs collective et diversifiante dans l’immobilier,SCIP dite "Pierre-Papier" qui s’adresse à des investisseurs soucieux de diversifier leur patrimoine sur une durée d’épargne de 10 à 15 ans. 1°) SCPI de rendement concerne l'épargnant recherchant des revenus complémentaires. 2°) SCPI fiscale pour le contribuable souhaitant l’obtention d’avantages fiscaux3°) SCPI de plus-value s’adresse à l'investisseur intéressé par une valorisation de son patrimoine. Sur les 20 dernières années, l'étude de la rentabilité et du risque des principaux placements immobiliers et boursiers confirme qu'un placement SCPI est moins volatil (mesure de l'ampleur des variations de cours d'un actif financier) que les actions, plus rentable que les obligations, des performances très sensiblement supérieures à celle des placements boursiers et immobiliers (en direct). Rendement moyen (4,40 % > 2018 // 4,50 % > 2017 // 4,63 % > 2016 // 4,85% > 2015 // 5,08% > 2014).  

 

 

 

PEA BANCAIRE

PEA PMEUne des meilleures enveloppes fiscales pour placer son argent à moyen/long terme sur des actifs boursiers actions. Investissement plafonné à 150.000 € par personne, 300.000 € pour un couple. Exonération d'IR sur les dividendes et les plus-values des placements, si aucun retrait n’est effectué pendant 5 ans, ni en sortie en rente viagère au terme de 8 ans. Tout retrait avant 5 ans entraine la clôture du plan. L'investisseur perd les avantages du PEA qui est alors imposé comme un simple compte-titres. Pour mieux orienter l'épargne vers le financement d'entreprises PME / ETI, la loi de Finances 2014 a créée une nouvelle enveloppe fiscale d'investissement, le PEA PME. Possibilité de cumuler les contrats classique et PME.

PEA ASSURANCE

PEA Assurance
Le PEA Assurance ouvert auprès d'une Compagnie d’assurance, dont le fonctionnement se rapproche du contrat d'Assurance-Vie multi-supports en Unités de Compte et non pas en actions en direct. Il permet de demander des avances sur le contrat, sans entrainer la clôture du plan, de reprendre les versements une fois l'avance remboursée. En cas de retrait avant 8 ans, le retrait entraine la clôture du plan mais l'épargnant conserve son capital dans le contrat de capitalisation, au contraire du PEA Bancaire. Les intérêts accumulés sur le PEA Aassurance ne sont pas imposés au regard de l'ISF, seul le montant cumulé des versements effectués (sommes investies) entre dans l'assiette imposable à l'IFI, contrairement au PEA bancaire. Mêmes caractéristiques mais plus souple que le PEA Bancaire.  

INVESTIR dans L'HOTELLERIE

Investir dans l'hôtellerie

L’hôtellerie est un secteur en forte expansion bénéficiant d’une demande forte. Le tourisme, 3ème rang économique national devant l’énergie, l’agriculture et l’automobile, représente 7% du PIB, un des rares secteurs à ne pouvoir être délocalisé. Collecte de fonds destinés à l’acquisition d'hôtels 3*/4* et à la rénovation de fonds de commerce avec ou sans les murs, puis mise en gestion des actifs sous des enseignes de notoriété nationale. Un placement privé sur 7 ans issu de l’économie réelle, concilie sécurité, liquidité,  d’excellentes perspectives de rentabilité annuelle, net d’impôt via le PEA, sans frais d’entrée ni de gestion. Une offre patrimoniale innovante pour investir dans l’hôtellerie française étoilée, marché de niche et classe d’actif tangible. Fiscalité IFI selon la Loi TEPA. Agrément de l’Autorité des Marchés Financiers.

 

INVESTIR dans la BIODIVERSITE

Biodiversité

Investissement simultané au capital de sociétés produisant des Matières Premières à très fortes demandes dont la croissance de la consommation devrait être très importante dans les prochaines décennies. Plantations de cacao rares (production destinée aux grande chocolatiers), de bois exotique teck (essence très prisée), au COSTA RICA pays d'Amérique centrale, pays le plus propre au Monde (Magazine FORBES 2012). La localisation géographique de ces investissements permet de bénéficier de coûts du travail modérés, d’un environnement juridique très similaire à celui de la France (Code Civil Napoléon). Ce pays d’accueil des investissements a conclu des conventions d’incitation et de protection des investissements avec la France. Fort objectif prévu de rentabilité sur du long terme (20 ans). Hors agrément AMF.

INVESTIR dans LE VIN

Investir dans les vins

Horizon d’investissement à 5 ans dans un actif tangible à part entière, les grands Crus français, produits exclusifs de luxe, disposant d’une très longue garde. Se constituer une cave ’’Grands Crus’' gérée sous mandat, avec des vins de grande qualité disposant d’un réel potentiel de plus-values résiduelles. Une offre patrimoniale privilégiant notoriété, sécurité du stockage, performance des rendements, mais risquée, pouvantventraîner des pertes. Hors agrément AMF.

 

INVESTIR dans le PARKING

Investir dans les parkings

Premier pas dans le monde des propriétaires ou stratégie de diversification du capital, l’objectif de l’acquisition d’une place de parking privé (hors voirie ou domaine public) est de dégager des revenus complémentaires, de rentabiliser les capitaux investis, de profiter d’une plus-value. Réaliser le meilleur investissement, c’est réfléchir sur la localisation du bien, son emplacement, la vision de l’évolution du quartier où il se situe. Atouts : rentabilité, fiscalité, liquidité, détention courte. Hors agrément AMF.

 

RETRAITE MADELIN

Loi Madelin

La pension de retraite de la grande majorité des futurs retraités indépendants TNS est d’ores et déjà insuffisante. Le contrat de retraite complémentaire Loi MADELIN, est une priorité absolue pour les TNS soucieux de se constituer un capital qui leur sera restitué sous forme de rente revalorisée, jusqu’à la fin de leur vie de bénéficiaire ou en réversion à leur conjoint, en parallèle des retraites obligatoires. Nécessité de prévoyance-santé, mutuelle, garantie chômage, perte d’emploi, les cotisations versées étant déductibles du revenu imposable, hors niche fiscale.

 

RETRAITE PERP

totale et 

Retraite PERP

Support épargne à long terme ouvert à tous les Français afin qu’ils bénéficient au moment de leur cessation d’activité, d’un complément de revenu régulier jusqu’au décès, « rente à vie ». Conséquence de la dégradation des régimes par répartition basés sur la solidarité entre les actifs et les retraités, de l'allongement de la durée de la vie et de l'évolution des courbes de natalité. Les sommes versées sont déductibles chaque année du revenu imposable du foyer fiscal, dans la limite du plafond global, hors niche fiscale. Contrat non soumis aux droits de succession. Sortie en capital possible en récupération totale (selon des cas précis) et partielle lors du départ à la retraite, (le solde étant converti en rente).

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